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票據貼現、承兌和托收的區別和流程
發布時間:2019-11-13 瀏覽量:48

在銀行承兌匯票→現金的這個過程中,我們最常見的是三個詞——貼現,承兌和托收。有些人會不由自主將這三個詞混為一談,但是他們可是完全不同的三個概念,老生常談一次,給大家伙兒加深一下印象。

一、貼現

銀行承兌匯票貼現:是指貼現申請人由于資金需要,而將未到期的銀行承兌匯票轉讓給銀行,銀行按照票面金額扣除提現利息后,將余額付給持票人的一種融資行為。

這里強調的是還未到期的票據的處理,比如接收到一張票據還未到期,但是票據持有人急需資金,提前找到銀行要求貼現,此時銀行就需要向你收取一定的貼現費用,貼現費用與票面金額、貼現利率等因素相關。

紙票貼現的流程1.持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現,填制《銀行承兌匯票貼現申請書》,向銀行提供所需材料;2.銀行客戶經理查詢匯票的真實性與合法性;3.銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況計算票據貼現的利息和付款金額,向持票人作出業務報價,持票人接受報價后,銀行正式受理業務;4.持票人準備各項辦理貼現業務所需的資料,持資料和票據去銀行辦理業務;5.銀行按照實付貼現金額發放貼現貸款。

電票貼現的流程

(僅作參考,不同銀行網銀系統操作存在差異)

建議先將貼現材料送至開戶行審核通過后再在網銀進行業務提交。匯票服務→電票貼現→貼現申請→選取相關交易并提交→填寫貼現信息→手動按OK鍵→提交。

二、承兌

銀行承兌匯票承兌:是指持有匯票人要求付款人付款,匯票付款人承諾在到期日支付匯票金額的一種票據行為。承兌,即承諾兌付,是一種附屬票據行為,必須先有出票,才會有承兌,持票人需要憑票要求承兌,付款人在該票正面簽章準予承兌。承兌行為只發生在遠期匯票的有關活動中。

紙票申請承兌的流程1.持票人向開戶行申請,并按要求準備和送交申請資料;2.銀行客戶經理報送上級審批;3.銀行同意辦理或不同意辦理;4.簽訂承兌協議,蓋章承兌并收取保證金或退回有關資料;5.銀行交付申請人承兌票據。

電票申請承兌的流程(僅作參考,不同銀行網銀系統操作存在差異)匯票服務→電票承兌→提示承兌→提交帳號信息→點擊票據號選取交易→提交;(注意:合同編號、發票號碼、提示承兌人備注為選填項,可不填)另一操作員登錄此頁面進行授權→點擊票據號選取交易→手動按OK鍵→提交。

三、托收

銀行承兌匯票托收:是指銀行按照收款人(也可以是銀行自身)委托以其持有的商業匯票向付款人收取款項的過程。一般異地的情況,也就是當事人委托開戶銀行向對方收取款項。

紙票托收的流程1.發出托收

一般在將銀行承兌匯票到期日前十日的發出托收申請,將銀行承兌匯票由庫存狀態轉為發出托收狀態。

2.收到托收款項發出托收后,如果承兌匯票被正常收回,收款人會收到承兌人劃來的票據款項,根據款項內容,核銷托收卡片,填制表內外憑證并記賬。如果付款人拒付票據款項,視情況采取重新托收、逾期催收、追索乃至訴訟。

電票托收的流程(僅作參考,不同銀行網銀系統操作存在差異)匯票服務→電票付款→提示付款申請→提交帳號信息→點擊票據號選取交易→提交;(可批量提示付款,也可單筆點擊票號查看票面信息后再進行提示付款申請)另一操作員登錄此頁面進行授權→點擊票據號選取交易→手動按OK鍵→點擊授權通過。


關鍵詞:票據貼現 承兌
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